{"id":1012,"date":"2013-06-04T07:03:07","date_gmt":"2013-06-04T11:03:07","guid":{"rendered":"http:\/\/www.pnlfinance.com\/blog\/?p=1012"},"modified":"2016-02-17T12:19:53","modified_gmt":"2016-02-17T17:19:53","slug":"un-dolar-ahorrado-no-es-un-dolar-ganado","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.pnlfinance.com\/blog\/2013\/06\/04\/un-dolar-ahorrado-no-es-un-dolar-ganado\/","title":{"rendered":"Un d\u00f3lar ahorrado NO es un d\u00f3lar ganado"},"content":{"rendered":"<figure id=\"attachment_1017\" aria-describedby=\"caption-attachment-1017\" style=\"width: 300px\" class=\"wp-caption alignleft\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"size-medium wp-image-1017\" alt=\"Un dolar ahorrado es MAS que un dolar ganado\" src=\"http:\/\/www.pnlfinance.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2013\/06\/dollarsaved-300x207.jpg\" width=\"300\" height=\"207\" srcset=\"https:\/\/www.pnlfinance.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2013\/06\/dollarsaved-300x207.jpg 300w, https:\/\/www.pnlfinance.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2013\/06\/dollarsaved.jpg 492w\" sizes=\"auto, (max-width: 300px) 100vw, 300px\" \/><figcaption id=\"caption-attachment-1017\" class=\"wp-caption-text\">Un dolar ahorrado es MAS que un dolar ganado<\/figcaption><\/figure>\n<p>Viendo las noticias financieras me llam\u00f3 mucho la atenci\u00f3n un titular que dice que <strong>la tasa de ahorro personal en Estados Unidos bajo al 2,3%.<\/strong> Eso quiere decir, que <strong>la gente se gasta casi el 98% de su salario despu\u00e9s de impuestos.<\/strong> WOW!!!. Este indicador hab\u00eda mejorado durante la crisis, pero parece que en Estados Unidos la gente est\u00e1 regresando a la mentalidad de gastarse todo lo que ganan y pedir prestado.<\/p>\n<p>Esta tasa de ahorro me pareci\u00f3 tan baja que decid\u00ed investigar cual es <strong>la tasa para Am\u00e9rica Latina<\/strong>, y encontr\u00e9 es que es <strong>alrededor del 20% para la regi\u00f3n<\/strong> como un todo. Esto me hizo sentirme orgulloso de la capacidad de ahorro de los Latinoamericanos. Sin embargo, ahondando un poco m\u00e1s, aprend\u00ed que hay muchas razones que determinan cual deber\u00eda ser la tasa de ahorros optima de un pa\u00eds, tales como nivel de crecimiento, acceso al cr\u00e9dito y edad de la poblaci\u00f3n entre otros, y que por eso estas comparaciones a la ligera no funcionan muy bien. Tambi\u00e9n encontr\u00e9 <strong>varios informes que dicen que las tasas de ahorro de Am\u00e9rica Latina son consideradas demasiado bajas para pa\u00edses emergentes<\/strong> y que deber\u00edan estar m\u00e1s en l\u00ednea con las de China (38%) o de India (35%). Seguir\u00e9 orgulloso de los Latinoamericanos, pero ser\u00e1 por otras razones.<\/p>\n<p>El caso es que esto me hizo pensar nuevamente que val\u00eda la pena escribir sobre el ahorro y en particular sobre <strong>c\u00f3mo generar un patrimonio ayudado por el ahorro<\/strong>. As\u00ed que aqu\u00ed vamos.<\/p>\n<h2>Un d\u00f3lar ahorrado NO es un d\u00f3lar ganado<\/h2>\n<p>En Estados Unidos se usa la frase \"A dollar saved is a dollar earned\" que se traduce en <strong>\"Un d\u00f3lar ahorrado es un d\u00f3lar ganado\"<\/strong>. Esta frase es sabia, pero <strong>est\u00e1 equivocada<\/strong>. Un d\u00f3lar ahorrado <strong>es mucho m\u00e1s que un d\u00f3lar ganado<\/strong>:<\/p>\n<ul>\n<li>Un d\u00f3lar ahorrado equivale a 1.5 d\u00f3lares de aumento de salario si la tasa impositiva que pagas es del 33% y <strong>son dos d\u00f3lares de aumento en salario si la tasa impositiva es del 50%,<\/strong> como llega a ser en algunos pa\u00edses si tomas en cuenta impuestos regionales, aportes a seguridad social, aportes a salud, etc. etc.<\/li>\n<li>Un d\u00f3lar ahorrado de manera consistente entonces <strong>es como tener un ingreso extra<\/strong>. Pero si ahorrar ese d\u00f3lar no te requiere una inversi\u00f3n de tiempo, entonces <strong>es como tener un ingreso extra PASIVO<\/strong>. Un ingreso pasivo es ese tipo de ingreso que t\u00fa recibes mientras duermes, estas de vacaciones o ves TV y que <strong>no requiere que le dediques tiempo<\/strong>, como si lo requieren los ingresos no pasivos tales como tu trabajo.<\/li>\n<li>Dependiendo de qu\u00e9 gasto recortes, <strong>tu d\u00f3lar ahorrado se ajusta por inflaci\u00f3n<\/strong>. Por ejemplo, si te gusta fumar y decides dejar ese habito, no solo te ahorras el costo del paquete de cigarrillos hoy. Sino el costo futuro que va a estar increment\u00e1ndose con la inflaci\u00f3n. Es decir, te ahorras US$5,0 este a\u00f1o, US$5,5 al a\u00f1o siguiente (con una inflaci\u00f3n del 10%), US$6,1 al a\u00f1o siguiente, y as\u00ed sucesivamente. <strong>Es un ahorro ajustado por inflaci\u00f3n<\/strong>.<\/li>\n<li><strong>Un d\u00f3lar ahorrado depende de ti mientras que un d\u00f3lar ganado depende de otros<\/strong>. Si eres empleado, sabr\u00e1s por experiencia que ganarte un d\u00f3lar extra depender\u00e1 de tu jefe, sus jefes y los jefes de sus jefes, quienes tienen que aprobar tu aumento. Si tienes tu propia empresa, estar\u00e1 mas en tu control, pero depender\u00e1 de tus clientes, proveedores y competidores entre otros. En cambio, un d\u00f3lar ahorrado normalmente depende solo <strong>de las decisiones que t\u00fa tomes<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ese d\u00f3lar ahorrado es un d\u00f3lar que se puede invertir (por ejemplo hay fondos que hoy en d\u00eda pagan una tasa de dividendos del 10% en d\u00f3lares) y <strong>tener un retorno a final de a\u00f1o<\/strong>. Por el poder de la tasa de inter\u00e9s compuesta, ese d\u00f3lar ahorrado de forma consistente se puede convertir en una suma importante en el futuro.<\/p>\n<p>S\u00e9 que hay mucha gente reticente a enfocarse en c\u00f3mo ahorrar. <strong>Es mucho m\u00e1s interesante <a title=\"Donde invertir mi dinero?\" href=\"http:\/\/www.pnlfinance.com\/blog\/2013\/05\/07\/donde-invertir-mi-dinero\/\">enfocarse en c\u00f3mo ganar m\u00e1s dinero<\/a><\/strong> y dejar el c\u00f3mo ahorrar para los \"menos inteligentes\". Yo no propongo que dejes de pedir un aumento, que dejes de buscar un trabajo mejor y que pague m\u00e1s o que dejes de buscar fuentes alternativas de ingresos. Eso est\u00e1 bien y es algo que todos quienes seamos empleados deber\u00edamos estar haciendo constantemente. Lo que propongo es <strong>ver las oportunidades de cortar gastos como una oportunidad de crear un ingreso extra<\/strong> y no como un sacrificio que solo los que ganan menos tienen que hacer.<\/p>\n<h2>En donde recortar<\/h2>\n<p>En el pasado <a title=\"Finanzas personales. Una p\u00e9rdida de tiempo?\" href=\"http:\/\/www.pnlfinance.com\/blog\/2013\/04\/15\/finanzas-personales-una-perdida-de-tiempo\/\">he mencionado el factor latte<\/a> (ahorrar comprando caf\u00e9 m\u00e1s barato) simplemente para ilustrar el efecto de como <strong>un ahorro recurrente se compone a trav\u00e9s del tiempo<\/strong>. Pero definitivamente no sugiero que empieces a buscar como recortar tus gastos por la comida o el caf\u00e9. Mi sugerencia es que pienses en todas las \u00e1reas en las que puedes recortar gastos y las escribirlas. Luego organiza tu lista poniendo de primeros en la fila de la guillotina a los <strong>gastos que te generan un da\u00f1o colateral o que no te generan un beneficio extra<\/strong>. Por ejemplo:<\/p>\n<ul>\n<li>El cigarrillo y el alcohol (para hablar solo de las drogas legales) son <strong>gastos recurrentes que te generan un da\u00f1o colateral<\/strong>. No solo deterioran tu salud sino que son costosos. Eliminar estos gastos <strong>tiene beneficios econ\u00f3micos de corto plazo porque dejas de gastar en ellos y de largo plazo<\/strong> porque te ahorras el dinero que vas a tener que gastar intentando remediar los efectos de su uso prolongado. Obviamente adem\u00e1s de estos beneficios econ\u00f3micos cortar estos h\u00e1bitos tiene un impacto positivo en muchos otros aspectos de tu vida que son tal vez m\u00e1s importantes que el dinero.<\/li>\n<li>Una hipoteca es en la mayor\u00eda de los casos necesaria para comprar una vivienda. Pero si tienes una hipoteca con una tasa del 15% y <strong>la puedes refinanciar y disminuir la tasa de la hipoteca<\/strong>, por ejemplo al 12%, como resultado tu casa no va a ser m\u00e1s peque\u00f1a, menos c\u00f3moda o menos acogedora. <strong>No vas a perder ning\u00fan tipo de beneficio por tener un cr\u00e9dito m\u00e1s barato.<\/strong> Por el contrario, vas a pagar menos dinero en intereses cada mes y ahorrarte una plata extra que puedes usar para pagar tu hipoteca aceleradamente o invertir en otro tipo de activo.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Estos gastos son \"la fruta m\u00e1s baja del \u00e1rbol\" es decir, <strong>lo que es m\u00e1s claro y urgente que se debe eliminar como gasto<\/strong>. Requieren algo de trabajo y esfuerzo, pero tiene grandes beneficios futuros. Hay muchos otros tipos de gastos que siguen en la lista y sobre los que hablaremos m\u00e1s adelante. As\u00ed que si te gusta gastar plata en relojes caros aun no puedes respirar tranquilo, ya llegara el momento de hablar de tu \"hobby\". Pero por ahora estos <strong>son un par de buenos rubros por los cuales puedes empezar a pensar en recortar tus gastos<\/strong>.<\/p>\n<p>Espero que este art\u00edculo despierte tu curiosidad a<strong> reconsiderar tus gastos y ver en donde podr\u00edas cortar.<\/strong> Puede ser que te lleve a tomar una decisi\u00f3n que mejore tu vida y que adicionalmente te genere un ingreso pasivo recurrente. Feliz ahorro.<\/p>\n<p>Si te gust\u00f3 este art\u00edculo deja un mensaje o comp\u00e1rtelo <strong>dandole click a alguno de los botones abajo<\/strong>. Si no te gust\u00f3, deja un mensaje o escr\u00edbeme a <a href=\"&#x6d;&#x61;&#x69;&#108;to:&#x6c;&#x65;&#x6f;&#110;ard&#x6f;&#x2e;&#x68;&#101;rna&#x6e;&#x64;&#x65;&#122;&#64;pn&#x6c;&#x66;&#x69;&#110;anc&#x65;&#x2e;&#x63;&#111;&#109;\">&#x6c;&#x65;&#x6f;&#x6e;&#97;rdo.&#x68;&#x65;&#x72;&#x6e;&#97;ndez&#x40;&#x70;&#x6e;&#x6c;&#102;inan&#x63;&#x65;&#x2e;&#x63;&#111;m<\/a> y cu\u00e9ntamelo para mejorarlo.<\/p>\n<p>Que est\u00e9s muy bien,<br \/>\nLeonardo Hern\u00e1ndez<br \/>\nPnL Finance<\/p>\n<p>PS. Navegando me encontr\u00e9 un blog que se llama \"<a title=\"Brazilian Bubble\" href=\"http:\/\/brazilianbubble.com\/\">Burbuja Brasilera<\/a>\". Sera una buena idea ir preparando desde ya un blog para la burbuja colombiana, la burbuja peruana o la mexicana? Espero que no...<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Viendo las noticias financieras me llam\u00f3 mucho la atenci\u00f3n un titular que dice que la tasa de ahorro personal en Estados Unidos bajo al 2,3%. 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