{"id":925,"date":"2013-05-07T06:17:08","date_gmt":"2013-05-07T10:17:08","guid":{"rendered":"http:\/\/www.pnlfinance.com\/blog\/?p=925"},"modified":"2016-02-17T12:26:22","modified_gmt":"2016-02-17T17:26:22","slug":"donde-invertir-mi-dinero","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.pnlfinance.com\/blog\/2013\/05\/07\/donde-invertir-mi-dinero\/","title":{"rendered":"En donde invertir mi dinero?"},"content":{"rendered":"<figure id=\"attachment_926\" aria-describedby=\"caption-attachment-926\" style=\"width: 300px\" class=\"wp-caption alignleft\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"size-medium wp-image-926\" alt=\"En que debo invertir mi dinero?\" src=\"http:\/\/www.pnlfinance.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2013\/05\/finanzaspersonales-300x177.jpg\" width=\"300\" height=\"177\" srcset=\"https:\/\/www.pnlfinance.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2013\/05\/finanzaspersonales-300x177.jpg 300w, https:\/\/www.pnlfinance.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2013\/05\/finanzaspersonales.jpg 800w\" sizes=\"auto, (max-width: 300px) 100vw, 300px\" \/><figcaption id=\"caption-attachment-926\" class=\"wp-caption-text\">En que debo invertir mi dinero?<\/figcaption><\/figure>\n<p>Volvemos al mundo de las finanzas personales para discutir <strong>donde invertir mi dinero?<\/strong>... esta es la eterna pregunta, que le sigue \u00fanicamente a como hago para ganar m\u00e1s dinero?<\/p>\n<h2>Algunos principios fundamentales<\/h2>\n<p>Primero discutamos algunos principios fundamentales:<\/p>\n<p>Lo primero que hay que entender es que <strong>invertir es diferente de ahorrar<\/strong>. Ahorrar normalmente es guardar dinero para gastarlo en algo para m\u00e1s tarde. Invertir en cambio es <strong>poner a trabajar el dinero para producir m\u00e1s dinero<\/strong>. Entonces, cuando uno invierte, la forma de ver el dinero tiene que cambiar. <a href=\"http:\/\/www.pnlfinance.com\/blog\/2013\/06\/04\/un-dolar-ahorrado-no-es-un-dolar-ganado\/\">Cada d\u00f3lar invertido tiene que verse como un empleado incansable<\/a> que trabaja para uno y, que si uno le da la oportunidad, trabaja d\u00eda y noche creando m\u00e1s dinero, <strong>sin que uno tenga que hacer nada!<\/strong> Esto se amarra de forma natural con el concepto de <a title=\"Finanzas personales: Pensando como un empresario\" href=\"http:\/\/www.pnlfinance.com\/blog\/2013\/04\/15\/finanzas-personales-una-perdida-de-tiempo\/\">pensar como un empresario<\/a> que discutimos anteriormente.<\/p>\n<p>El segundo principio fundamental es que <strong>no hay almuerzos gratis<\/strong>. Es decir, no hay una forma (legal) de hacerle trampa al sistema: entre m\u00e1s retorno puedo recibir, estoy corriendo un mayor riesgo. Por lo tanto, si alguien me ofrece una oportunidad de inversi\u00f3n con alto retorno y bajo riesgo, yo la revisar\u00eda con mucho cuidado y ser\u00eda muy esc\u00e9ptico.<\/p>\n<p>El tercer principio es que <strong><a href=\"http:\/\/www.pnlfinance.com\/blog\/2016\/01\/24\/10-consejos-sobre-como-volverse-millonario-para-los-millennials\/\">el tiempo es tu mejor amigo cuando estas invirtiendo<\/a> y la falta de tiempo puede ser tu peor enemigo<\/strong>. Es bueno empezar a invertir a cualquier edad, m\u00e1s vale tarde que nunca, pero es mejor entre m\u00e1s temprano lo hagas ya que <a href=\"http:\/\/www.pnlfinance.com\/blog\/2014\/01\/18\/la-historia-de-andres-como-volverse-rico-con-100-al-mes\/\">rendimientos modestos pueden duplicar o triplicar tu dinero<\/a> si les das el suficiente tiempo. Por otro lado, si tienes presi\u00f3n de usar tus recursos pronto, seguramente vas a perder dinero y vender a perdida si lo tienes invertido en activos l\u00edquidos o en activos vol\u00e1tiles como acciones.<\/p>\n<figure id=\"attachment_927\" aria-describedby=\"caption-attachment-927\" style=\"width: 300px\" class=\"wp-caption aligncenter\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"size-medium wp-image-927\" alt=\"Uno de tus empleados incansables\" src=\"http:\/\/www.pnlfinance.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2013\/05\/hard-working-money1-300x190.jpg\" width=\"300\" height=\"190\" srcset=\"https:\/\/www.pnlfinance.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2013\/05\/hard-working-money1-300x190.jpg 300w, https:\/\/www.pnlfinance.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2013\/05\/hard-working-money1.jpg 550w\" sizes=\"auto, (max-width: 300px) 100vw, 300px\" \/><figcaption id=\"caption-attachment-927\" class=\"wp-caption-text\">Uno de tus empleados incansables<\/figcaption><\/figure>\n<h2>Algunas alternativas para empezar a invertir<\/h2>\n<p>Miremos entonces algunas de las inversiones financieras m\u00e1s comunes y discutamos su nivel de riesgo y de potencial retorno:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Bonos:<\/strong> Hay muchos tipos de bonos e invertir en unos o invertir en otros tiene grandes diferencias en t\u00e9rminos de riesgo y potencial retorno. Van desde los bonos de gobiernos muy estables como Alemania y Estados Unidos que en este momento rinden alrededor de 1.3%, hasta los bonos de empresas riesgosas en pa\u00edses riesgosos, que pueden rendir m\u00e1s del 15%. Ei invertir en bonos <strong>normalmente se presenta como una opci\u00f3n m\u00e1s segura que invertir en acciones<\/strong>, pero en mi opini\u00f3n si uno no sabe muy bien lo que est\u00e1 haciendo es una muy mala estrategia porque <strong>hay un l\u00edmite en los retornos que uno puede obtener.<\/strong> Por ejemplo, en el \u00faltimo caso mencionado no se puede obtener m\u00e1s del 15%, pero en cambio s\u00ed se puede perder toda la inversi\u00f3n si la empresa cesa pagos o declara bancarrota.<\/li>\n<li><strong>Certificados de dep\u00f3sito (CDs):<\/strong> Estas son normalmente los instrumentos a los cuales se tiene un acceso m\u00e1s f\u00e1cilmente. Basta con ir a un banco local y hablar con un empleado, y presto!, desde que uno tenga el dinero en minutos se puede invertir en un CD. Pero hoy en d\u00eda en Am\u00e9rica Latina (Colombia, M\u00e9xico o Per\u00fa) presentan rendimientos de entre 4% y 5% en moneda local, lo que representar\u00eda alrededor de un 2% a 3% en d\u00f3lares. Por esto es que los bancos tienen siempre tan buena disposici\u00f3n a permitirte abrir un CD, por que pagan tasas muy bajas. <strong>El riesgo crediticio que se toma como inversionista es relativamente bajo<\/strong> porque normalmente estos dep\u00f3sitos est\u00e1n asegurados por una entidad financiera de cada pa\u00eds, pero por otro lado al estar ahorrando en moneda local <strong>se est\u00e1 expuesto al riesgo de la tasa de cambio<\/strong>, lo cual es un problema no menor si uno quiere no solo mantener sino aumentar su capacidad adquisitiva en moneda dura.<\/li>\n<li><strong>Mercado de acciones:<\/strong> Esta es una inversi\u00f3n que <strong>normalmente se presenta como muy riesgosa y por un buen motivo<\/strong>. Hay mucha gente (incluy\u00e9ndome) que ha perdido dinero apost\u00e1ndole a alguna compa\u00f1\u00eda que parece tener buenos prospectos. Sin embargo, algo que es muy importante entender sobre las acciones es que <strong>se puede perder el capital si el precio de la acci\u00f3n de la compa\u00f1\u00eda que uno compro cae y permanece abajo.<\/strong> Por otro lado, se tiene un <a href=\"http:\/\/www.pnlfinance.com\/blog\/2014\/01\/01\/los-10-consejos-de-oro-para-invertir-en-el-2014\/\">potencial ilimitado de ganancia si los precios de las acciones suben<\/a>. Voy a repetir esto \u00faltimo porque es un tema clave al que estaremos volviendo en otros art\u00edculos: <strong>El potencial de p\u00e9rdida est\u00e1 limitado al monto de la inversi\u00f3n en las acciones, el potencial de ganancia es ilimitado.<\/strong> Por eso es importante saber c\u00f3mo invertir en acciones aprovechando el beneficio que ofrecen de diversificaci\u00f3n. Si tienes curiosidad de cu\u00e1l es el rendimiento potencial de invertir en acciones, el rendimiento promedio del mercado accionario en Estados Unidos desde 1976 (usando el \u00edndice Dow Jones como referente) ha sido un 7.6% anual en d\u00f3lares. Lo que quiere decir que US$1,000 invertidos en acciones en 1976 hoy serian cerca de US$15,000, esto sin tomar en cuenta los dividendos recibidos. Asumiendo pago y reinversi\u00f3n de dividendos del 3%, los US$1,000 invertidos en 1976 hoy serian US$41,500.<\/li>\n<li><strong>Finca Ra\u00edz:<\/strong> Primero que todo, ac\u00e1 me estoy refiriendo a <a href=\"http:\/\/www.pnlfinance.com\/blog\/2013\/12\/02\/es-mejor-comprar-vivienda-o-arrendar\/\">comprar una casa o apartamento para arrendarlo a un tercero<\/a>, no de comprar vivienda propia para vivir en ella. Para aquellos que saben jugar el juego de la finca ra\u00edz, <a href=\"http:\/\/www.pnlfinance.com\/blog\/2013\/06\/08\/como-analizar-la-refinanciacion-de-una-hipoteca\/\">este tipo de inversiones pueden ser muy atractivas<\/a>, ya que adem\u00e1s de recibir la renta del arrendatario ganan la apreciaci\u00f3n del inmueble y el terreno. Por mi parte, tengo que confesar que mi experiencia invirtiendo en finca ra\u00edz ha sido entre mala y neutral, por lo que ahora tengo algo de aversi\u00f3n a este tipo de inversi\u00f3n. Tal como lo demostr\u00f3 la crisis de la vivienda en 2008, y numerosas crisis en Am\u00e9rica Latina a trav\u00e9s de los a\u00f1os, las inversiones en finca ra\u00edz tienen algunos problemas fundamentales. Primero, <strong>los precios de la vivienda y los mercados de arrendamiento son altamente c\u00edclicos<\/strong>; segundo, la finca ra\u00edz es una inversi\u00f3n relativamente il\u00edquida en la que <strong>comprar o vender una propiedad puede tomar meses<\/strong> y hay varios costos y comisiones asociados; y tercero, ofrece pocas oportunidades de diversificaci\u00f3n, normalmente una inversi\u00f3n en una casa o apartamento para arrendar representa la mayor parte de las inversiones de alguien (en el mejor de los casos) o representa todos sus inversiones (en el peor de los casos), de modo que <strong>se tiene alta exposici\u00f3n si algo va mal con el inmueble<\/strong> o con el barrio en el que este est\u00e1 localizado. Adicionalmente, la finca ra\u00edz es un activo que <strong>requiere esfuerzo para administrarlo correctamente<\/strong>, hay que buscar arrendatario, mantener la propiedad en buen estado, hacer papeleo de impuestos, cobrarle al arrendatario si este se atrasa o no paga, etc. etc.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Con este resumen te puedes imaginar cual es mi inversi\u00f3n predilecta de las cuatro mencionadas. Yo he llegado a la conclusi\u00f3n de que <strong>para m\u00ed la mejor alternativa de inversi\u00f3n es el mercado accionario en Estados Unidos<\/strong> ya que ofrece liquidez, es decir, la facilidad de entrar y salir de la inversi\u00f3n r\u00e1pidamente, facilidad de diversificar mis inversiones, multitud de productos para seguir diferentes estrategias de inversi\u00f3n, asimetr\u00eda en los retornos (potencial de perdidas limitado y potencial de ganancias ilimitado) y a trav\u00e9s del tiempo ha ofrecido retornos atractivos. Sin embargo, he llegado tambi\u00e9n a la conclusi\u00f3n de que <strong><a href=\"http:\/\/www.pnlfinance.com\/blog\/2014\/05\/10\/las-15-mejores-citas-sobre-inversion-y-ahorro\/\">hay que ser muy cuidadoso<\/strong> invirtiendo en este mercado<\/a>, hay que <strong>aprovechar el beneficio de la diversificaci\u00f3n<\/strong>, hay que <strong>tener un horizonte de tiempo de inversi\u00f3n largo<\/strong> (este no es un esquema de hacer dinero r\u00e1pido sino m\u00e1s bien de hacer dinero despacio) y<strong> hay que tener estomago<\/strong> para soportar la tentaci\u00f3n de vender cuando el mercado se desploma tal como en las recesiones de 2001 y 2008.<\/p>\n<p><strong>Para ti la estrategia puede ser diferente<\/strong> dependiendo de tu edad y tu horizonte de inversi\u00f3n y de cu\u00e1nto tiempo y esfuerzo le puedas de dedicar a manejar tus inversiones. Normalmente lo que se recomienda es que entre menor sea tu horizonte de inversi\u00f3n se deben tener m\u00e1s bonos (de los de pa\u00edses o empresas estables, no de los que rinden 15%!) y menos acciones, esto porque un menor horizonte de inversi\u00f3n permite tener menos flexibilidad para esperar a que el mercado accionario se recupere si hay una recesi\u00f3n.<\/p>\n<h2>Como empezar a invertir?<\/h2>\n<p>Si estas interesado en invertir y te preguntas <strong>como empezar a invertir<\/strong> en el mercado accionario de Estados Unidos desde Am\u00e9rica Latina, puedes hacerlo por medio de cuentas con diferentes brokers tales como <a title=\"Choice Trade\" href=\"http:\/\/www.choicetrade.com\/\">Choice Trade<\/a> o <a title=\"Interactive Brokers\" href=\"http:\/\/www.interactivebrokers.com\/es\/main.php\">Interactive Brokers<\/a>. Pero siempre toma en cuenta que debes saber lo que estas haciendo. Para aprender mas sobre como invertir en bolsa tambi\u00e9n puedes inscribirte a un curso como el de <a title=\"Invierta Para Ganar - Videotrader\" href=\"http:\/\/bit.ly\/15kX6vd\">Invierta Para Ganar<\/a> <strong>para que aprendas paso a paso<\/strong>.<\/p>\n<h2>En conclusi\u00f3n...<\/h2>\n<p>Este art\u00edculo es solo una introducci\u00f3n y hay muchas variaciones de c\u00f3mo invertir en los cuatro tipos de activos b\u00e1sicos que vimos arriba. Adicionalmente, hay muchos otros tipos de inversiones tales como invertir en: monedas y divisas (forex), mercados de derivados, prestando dinero a terceros a tasas atractivas, y por supuesto, invirtiendo el dinero en tu propio negocio Con algo de tiempo estaremos cubriendo cada uno de estas alternativas.<\/p>\n<p>En resumen, <strong>empieza a invertir ahora mismo si tienes la posibilidad de hacerlo<\/strong>, evita los CDs en moneda local si quieres mantener tu capacidad adquisitiva en moneda dura, entra al tema de finca ra\u00edz solo si sabes lo que haces y tienes el colch\u00f3n de dinero suficiente al lado para permitirte amarrar una suma de dinero importante en un activo c\u00edclico e il\u00edquido, invierte en bonos para darle algo de estabilidad a tu portafolio, especialmente entre m\u00e1s edad tengas o si vas a necesitar usar los fondos pronto, y finalmente, <strong>busca tener una buena exposici\u00f3n en el mercado accionario en d\u00f3lares, pero SIEMPRE <a href=\"http:\/\/www.pnlfinance.com\/blog\/2014\/05\/10\/las-15-mejores-citas-sobre-inversion-y-ahorro\/\">invirtiendo de forma diversificada y disciplinada<\/a><\/strong>, evitando las corazonadas u opiniones desinformadas. Recuerda que el objetivo de tu estrategia de inversi\u00f3n debe ser mantener esos d\u00f3lares trabajando tan duro como sea posible sin ponerlos en riesgo de que desaparezcan.<\/p>\n<p>Espero que este art\u00edculo te sea \u00fatil y que veas crecer tus inversiones d\u00eda a d\u00eda mientras tu dinero trabaja por ti.<\/p>\n<p>Si te gust\u00f3 este art\u00edculo deja un mensaje o comp\u00e1rtelo <strong>dandole click a alguno de los botones abajo<\/strong>. Si no te gust\u00f3, deja un mensaje o escr\u00edbeme a <a href=\"&#x6d;&#x61;&#105;lto&#x3a;&#x6c;&#x65;&#111;na&#x72;&#x64;&#x6f;&#46;he&#x72;&#x6e;&#x61;&#110;de&#x7a;&#x40;&#x70;&#110;lfi&#x6e;&#x61;&#x6e;&#99;e.&#x63;&#x6f;&#x6d;\">&#x6c;&#x65;&#x6f;&#x6e;&#x61;&#x72;&#x64;&#x6f;&#46;&#104;&#101;&#114;nandez&#64;&#x70;&#x6e;&#x6c;&#x66;&#x69;&#x6e;&#x61;&#x6e;&#x63;&#101;&#46;&#99;&#111;m<\/a> y cu\u00e9ntamelo para mejorarlo.<\/p>\n<p>Un cordial saludo,<br \/>\nLeonardo Hern\u00e1ndez<br \/>\nPnL Finance<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Volvemos al mundo de las finanzas personales para discutir donde invertir mi dinero?&#8230; esta es la eterna pregunta, que le sigue \u00fanicamente a como hago para ganar m\u00e1s dinero? 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